O que é a Previdência Privada

A previdência privada é um produto financeiro que permite às pessoas investirem dinheiro para garantir uma renda futura. Trata-se de uma alternativa à previdência social, que pode não ser suficiente para atender todas suas necessidades financeiras futuras. Assim, a previdência privada permite planejar o futuro e garantir uma aposentadoria tranquila. Para isso, existem diferentes tipos de planos de previdência privada, com modalidades de tributação distintas e que atendem a diferentes perfis de investidores. Conheça alguns:

Tipos de Previdência

O primeiro é o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres), indicado para aqueles que realizam a declaração do Imposto de Renda completa. Esse modelo permite a dedução de todos os depósitos realizados durante o ano na declaração. Desde que o valor não ultrapasse 12% da renda anual. Pois, isso resultará em um aumento na restituição. Dessa forma, tributa-se o valor total pelo imposto de renda apenas no momento do resgate.

Já o modelo VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres), recomenda-se para aqueles que não declaram Imposto de Renda ou realizam a declaração simplificada. Embora não seja deduzido da declaração anual, a tributação sobre o investimento na previdência privada ocorre apenas nos rendimentos. Com isso, tributa-se apenas sobre o valor total resgatado.

Como funciona a tributação da Previdência Privada

Além de optar por dois modelos de previdência, o investidor pode escolher entre duas formas de tributação.

Regressiva: Funciona de maneira inversamente proporcional ao tempo de resgate da previdência. Dessa forma, quanto mais tempo o investidor demorar para resgatar seus recursos, menor será a alíquota. Portanto, recomenda-se esse modelo de imposto para quem está investindo com o foco no longo prazo.

Logo, atua da seguinte forma:

• Até 2 anos: 35%;
• De 2 a 4 anos: 30%;
• A partir 4 a 6 anos: 25%;
• De 6 a 8 anos: 20%;
• De 8 a 10 anos: 15%;
• Acima de 10 anos: 10%.

Progressiva: Neste modelo, a tributação acontece de forma antecipada na fonte a uma alíquota de 15%. Com isso, após o resgate, há um ajuste que segue a tabela progressiva do imposto de renda, com alíquotas que chegam até 27%. Por isso, recomenda-se a tabela progressiva para quem está perto de usufruir da aposentadoria e deseja começar a resgatar no curto prazo. 

A variação depende diretamente da renda recebida, por exemplo:

• Até R$1903,98, alíquota é 0%;
• A partir R$1903,99 até R$2.826,65, alíquota é 7,5%;
• De R$2.826,66 até R$3.751,05, alíquota é 15%;
• De R$3.751,06 até R$4.664,68, alíquota é 22,5%;
• Acima de R$4.664,68, a alíquota é 27,5%.

Vantagens e desvantagens da Previdência Privada

Especialistas divergem sobre a efetividade da previdência privada, principalmente devido às taxas elevadas cobradas pelas empresas. No entanto, é importante considerar as vantagens desse modelo de investimento. Bem como, a possibilidade de personalização do plano de acordo com suas necessidades. Além da geração de renda passiva e a opção de portabilidade caso esteja insatisfeito com a gestão do seu produto. Por outro lado, as desvantagens incluem: taxas administrativas e tributações elevadas, rentabilidade que varia de acordo com a competência do gestor. Assim como há o risco de perda em caso de falência da empresa emissora, pois este não é um investimento coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito. Entretanto, vale lembrar que o resgate antecipado implica em multa.

Como começar meu investimento?

É essencial analisar e estar ciente das taxas, limites, multas e requisitos. Dessa forma, você pode tomar uma decisão informada sobre a melhor escolha para sua aposentadoria. Portanto, contar com o auxílio de um gestor profissional fará com que seu capital seja alocado nas oportunidades de maior rentabilidade. Sou Jaqueline Santana, assessora de investimentos, mas sempre busco humanizar todas as informações do mercado financeiro e focar no mais importante: estar ao seu lado até que seus objetivos sejam atingidos. Eu também utilizo toda a minha expertise técnica do mercado financeiro, junto com a minha formação e experiência de Life Coach e personalizo o atendimento de acordo com as suas necessidades.

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