Taxa Selic: qual o impacto dela no seu bolso?
Quem costuma acompanhar notícias relacionadas a economia deve ouvir muito a respeito da Taxa Selic. Ela é o principal instrumento do Banco Central para controlar a inflação. Ou seja, a taxa Selic sofre variações no decorrer dos meses. Se a inflação está fora da meta, o BC sobe a taxa Selic e quando a inflação volta para a meta o BC baixa a taxa Selic. A partir disso, já é possível entender a sua importância. Entenda o que é a Taxa Selic e qual o impacto da mudança dela no seu bolso.
O que é a Taxa Selic?
A Taxa Selic, é a taxa de juros do Brasil, é definida e divulgada pelo Banco Central a cada 45 dias. Tomando como base a inflação, o BC decide se vai aumentar ou diminuir a taxa. Ou seja, é um dos meios que o BC tem de frear a inflação do país.
Sendo assim, pode-se dizer que ao aumentar a Selic, o BC tem como objetivo desacelerar a economia, desacelerando uma alta da inflação. Em contrapartida, ao baixar, o governo tem como objetivo estimular o consumo e aquecer a economia, aumentando a inflação quando ela está abaixo da meta.
Como o governo precisa de dinheiro para pagar investimentos e dívidas, investidores podem “ajudar” o país comprando Títulos do Tesouro Direto. Assim, ele acaba recebendo por meios desses títulos, apesar da principal forma de arrecadação ser por meio dos impostos. Dessa forma, o Tesouro Selic é um título público cuja rentabilidade está atrelada à taxa. Quando ela é reduzida, diminui a rentabilidade do título. Entretanto, quando há um aumento, esses títulos públicos também se tornam mais rentáveis.
Quais investimentos são afetados pela variação da taxa Selic?
O Tesouro Selic não é o único investimento afetado, já que a Selic tem forte influência na taxa de remuneração de diversos investimentos. E assim, impacta a rentabilidade desses produtos financeiros. Por exemplo, a poupança também sofre os efeitos das mudanças na Selic já que o cálculo da sua rentabilidade tem como base quanto está a taxa Selic.
Além disso, as mudanças na Selic também impactam o CDI, um dos índices de rentabilidade mais usados para investimentos de renda fixa. Explicaremos abaixo sobre a relação entre as duas taxas, mas basicamente: quando a Taxa Selic diminui, o CDI também fica mais baixo. Outros investimentos como: CDBs, LCIs, LCAs, LCs são os investimentos mais comuns que usam o CDI como indexador de rentabilidade. Esses também terão sua remuneração alterada em caso de mudanças na Selic.
Impacto da mudança da Selic no seu bolso
Quando a taxa Selic está alta, consequentemente o CDI estará alto também. A taxa de juros do CDI acompanha a taxa Selic. Isso quer dizer que todos os investimentos em ativos Pós-Fixado, terão uma rentabilidade maior.
Por outro lado, quando a Selic está alta, as taxas de juros também estarão nas alturas, e isso significa que é o pior momento para pegar empréstimos ou fazer qualquer tipo de financiamento. Sendo assim, acompanhar a taxa Selic é de extrema importância para todos os consumidores e não apenas para os investidores. Portanto, partindo do valor da taxa Selic é que fazemos contas. Para saber se devemos optar por pagar à vista ou parcelado. Ou até quanto de desconto precisamos pedir ao pagar à vista e se vale à pena investir em renda variável.
E mediante a análise desses cenários, deixar o dinheiro investido em Tesouro Selic, que é o investimento mais seguro do Brasil e com liquidez diária, quando a Selic está alta pode ser melhor do que outros investimentos mais ousados e com menor liquidez.
Como obter a melhor rentabilidade?
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